Как выбрать Банк 

- Доступность и удобство обслуживания

- Соответствие профиля банка типу Вашего бизнеса

- Стоимость обслуживания

и так далее...

Рассмотрим подробнее:

Надежность

 

В общем случае надежность банка зависит от:

- Профессионализма и порядочности владельцев и менеджмента

- Чистоты кредитного портфеля

- Размера валютных резервов

 

Профессионализм и порядочность владельцев и менеджмента - почему это важно? Потому что, например, был закрыт Trasta-Bank (Латвия, а это, между прочим, Европа, зона Евро и Шенгена), через который, как оказалось, в числе прочих шли честно украденные деньги "молдавского миллиарда", и не только. Менеджмент оштрафовали, банк закрыли. Если вспомнить недавние банкротства банков Прибалтики (Snoras, Ukio и т.д.) становится понятно, что счет в зарубежном банке, которым владеют господа из СНГ - дело непредсказуемое... 

 

Чистота кредитного портфеля - про нее клиенту вообще ничего неизвестно. Но известно, что если основным источником дохода банка является рассчетно-кассовое обслуживание (то есть кредитованием банк не занимается), то и повода обанкротиться у банка просто нет. Правда, практически нет и процентов по депозитам.

 

Валютные резервы, для чего они нужны? Для того, чтобы избежать кассового разрыва (что, по сути, и является банкротством). Конечно, регулятор должен пристально следить за соответствием этого показателя принятым нормативам.

 

Степень конфиденциальности

  

Все больше распространяется автоматический обмен налоговой информацией (CRS- Common Reporting Standard). Украина присоединилась к нему с 2018 г.

В соответствии с CRS все финансовые учреждения (в том числе банки, страховые компании, брокеры, инвестиционные фонды и т.д.) в странах, присоединившихся к этой инициативе, обязаны в автоматическом режиме обмениваться данными о счетах своих клиентов, если они являются налоговыми резидентами других стран, присоединившихся к CRS.
Для этого финансовые учреждения должны идентифицировать налоговую резидентность клиентов и по установленному техническому регламенту сообщать через налоговые органы своих стран налоговым органам страны своих клиентов информацию, подлежащую раскрытию. 
Но и здесь есть исключения. Скажем, некоторые банки Союза Коморских островов (например, CG Bank) в этой системе не учавствуют, и при этом не подпадают под какие-либо международные санкции и ограничения, свободно осуществляя переводы по SWIFT и SEPA.

Доступность и удобство обслуживания

 

Есть ли у банка представительство в Вашем городе? А в стране? Даже если оно не занимается кассовым обслуживанием (т.е. в нем нельзя положить деньги на счет или снять их), но в нем можно заверить или предоставить банку документы, получить консультацию, наконец, получать на его адрес банковскую почту, в том числе и банковские карты.  А насколько удобна у этого банка система интернет-управления счетом? А есть ли русско-говорящий персонал в службе поддержки? И насколько надежно, быстро и удобно для Вас все это работает?

 

Соответствие профиля банка Вашему бизнесу

 

У Вас торговая или консалтинговая компания? Швейцарские банки врядли будут для Вас удобны, они в основном имеют инвестиционно-накопительную направленность, любят много денег и не любят много транзакций по счету. У Вас интернет-магазин? А нужен ли Вам в перспективе мерчант-счет (для приема платежей картами VISA/MASTER через Ваш сайт)? Не каждый банк открывает такие... Да и вообще не каждый банк работает с нерезидентами (компаниями, зарегистрированными в других странах). Все это и многое другое конечно должно быть учтено.

 

Стоимость обслуживания

 

Хоть здесь все понятно. Просто учитываем стоимость открытия и содержания счета и стоимость проведения операции (прием или отправка денег со счета), оглядываемся на размер требуемого банком неснижаемого остатка на счету, и, зная предполагаемое количество операций в год, - считаем, во что работа с этим банком приблизительно обойдется.

Осталось выяснить, будет ли этот банк и с какой периодичностью требовать от Вас какие-либо дополнительные документы, скажем, доверенность на управление счетом. Можно многолетнюю, или банк признает только годовую? А Сертификат хорошего состояния компании ("Certificate of Good Standing”) – оформлять каждый год, раз в 2-3 года или вообще этому банку оно не надо? Это ведь всё - Ваше время, нервы и деньги...

Как видите, подводных камней и вопросов - много. И по большинству из них мы можем предоставить Вам консультацию или взять процесс открытия счета под наше сопровождение.